Beim Einrichten des Eigenheims darf nicht vergessen werden, die Finanzierung der Immobilie auf solide Füße zu stellen. (Foto: Volkswagen Bank)
Immobilienfinanzierung: Vorsicht Kreditfalle!
Wer eine Immobilie kauft, nimmt in der Regel hohe Schulden auf. Dabei gilt es unbedingt zu vermeiden, dass die Finanzierung ins Wanken gerät. Denn das könnte das Projekt Eigenheim zum Einsturz bringen.
Stellen Sie sich folgendes Szenario vor: Sie haben schon vor Jahren eine Immobilie gekauft, der Umbaustress ist vergessen, Sie fühlen sich rundum wohl. Auch die Kinder haben sich bestens in die neue Umgebung eingelebt. Alles perfekt – doch dann kündigt Ihnen die Bank den Immobilienkredit. Damit kann der schon gelebte Traum vom Eigenheim schnell zerplatzen, denn in der Regel gehört die Immobilie aufgrund der noch hohen Schulden eher der Bank als Ihnen.
Wer also glaubt, mit Abschluss der Finanzierung sei der Erwerb einer Immobilie schon verwirklicht, liegt falsch. Bis zur vollständigen Tilgung ist Laxheit in Sachen Finanzierung fehl am Platz. „Eine fristlose Kündigung wird von Kunden provoziert, wenn fällige Zins- und Tilgungszahlungen nicht erfolgen“, warnt der Münchner Rechtsanwalt Johannes Fiala. Hintergrund: Das Risikobegrenzungsgesetz sieht vor, dass Banken Darlehen kündigen können, wenn der Kunde mit mehr als zwei Teilzahlungen und mindestens 2,5 Prozent des Darlehensbetrages in Verzug ist. Und das kann gefährlich werden, wenn sich die Bonität verschlechtert hat – etwa durch Jobverlust oder den Wechsel von einer Festanstellung in die Selbstständigkeit. Ein hohes Risiko geht auch ein, wenn bei Abschluss der Finanzierung Unterlagen nicht oder in manipulierter Form vorgelegt werden. Denn wer die Raten künftig nicht zuverlässig aufbringen kann, betrügt sich letztlich selbst und riskiert eine Kreditkündigung. Ein riskantes Unterfangen, denn wenn sich keine Bank findet, die Ihre Immobilie weiterfinanziert, müssen Sie das Eigenheim verkaufen.
Banken können das Darlehen kündigen, wenn der Kunde mit Zahlungen im Verzug ist. (Foto: Ontos)
Kreditfallen vermeiden
Ebenfalls wichtig ist es, die Zinsbindung richtig zu wählen. „Wer beispielsweise ein tilgungsfreies Darlehen aufgenommen hat, um es mit einer Lebensversicherung auf einen Schlag abzulösen, muss dies bei der Wahl der Zinsbindung berücksichtigen“, betont Fiala. Wer etwa eine Zinsbindung von zehn Jahren vereinbart habe und erst zwei Jahre später die Auszahlungssumme der Lebensversicherung zur Verfügung erhalte, sei bis dahin seiner Hausbank ausgeliefert, die hohe Zinsen durchsetzen könne, so der Jurist. Er bewertet den Abschluss einer Lebensversicherung zwecks Tilgung eines Immobiliendarlehens ohnehin kritisch: „In der Realität müssen viele Kreditnehmer feststellen, dass die Ablaufleistung – also die vom Versicherer prognostizierte Versicherungssumme – nicht erreicht wird“, gibt der Münchner Verbraucherschützer zu bedenken. Wird etwa von einer Ablaufleistung von 100.000 Euro ausgegangen, die dann aber nur 80.000 Euro beträgt, bleibt der Kunde auf einer Restschuld von 20.000 Euro sitzen, wenn damit ein Darlehen von 100.000 Euro getilgt werden soll.
Weiterhin rät Fiala dazu, die Werthaltigkeit der Immobilie vor Abschluss der Finanzierung vorsichtshalber auf eigene Rechnung prüfen zu lassen. „Banken können die Kreditsicherheiten jederzeit neu bewerten, sollte das auf die eigene Immobilie zutreffen, kann sie kündigen“, erläutert er und verweist auf Kreditverträge für Schrottimmobilien. Selbst wenn Banken zuvor am Vertrieb solcher Objekte beteiligt gewesen seien, könnten sie später Darlehen für diese Immobilien kündigen.
Schlagworte
Diesen Artikel mit Freunden teilen:
Fertighäuser - Schneller zum Eigenheim
-
Baufritz - Modern Living
-
Bien Zenker - On Top 160
-
Danhaus Stockholm
-
Design box Griffen von Griffner Haus
-
Vivario von Hanse Haus
-
Fachwerkhaus 2000 Art 9 von Huf Haus
-
Musterhaus Nürnberg von Luxhaus
-
Musterhaus Korfu von Rensch-Haus
-
Passivhaus von WeberHaus
-
Winkelbungalow 108 von Town & Country
Ausgewählte Produkte
Weitere Produkte
-
Der Rollladen mit cleverer Steuerung
-
Ytong Multipor: Das ökologische Dämmsystem
-
Dämmung inklusive: der Mauerstein mit Mineralwolle
-
Dachfenster mit allem Komfort
-
Automatisch gesteuert - das Garagentor von Novoferm
-
Neue Treppengenerationen setzen auf Module
-
Das VELUX Fenster für das Flachdach
-
Keramik-Klimaboden als Fußbodenheizung
-
Es ist Zeit für eine neue Tür
-
Ytong und Silka: Wandbaustoffe für Wärmedämmung und Schallschutz
-
Schiefer-Dach und Schiefer-Fassade: ein schönes Stück Natur
-
Im Dach integrierte Solarsysteme
-
Energie sparen mit einem neuen Schornstein von Schiedel
-
Carports der Superlative
-
Fenster aus Holz und Aluminium: ein Traumpaar beim Hausbau
-
Natürliches Licht für Innen - Der Tageslicht-Spot
-
Senkrechtlift - ein Privataufzug ist komfortabel und vielseitig
-
Laminatboden - fast besser als das Original
-
Wohndachfenster - Wohnkomfort mit viel Licht und freiem Zugang zum Fenster
-
Photovoltaik Aufdachsysteme: Funktionalität auf dem Dach
-
Ob Modernisierung oder Neubau: Machen Sie sich auf satte Einsparungen gefasst!
-
Energiegewinnung mit Solarkollektoren
-
Professionelles Werkzeug von Bosch: ideal für Ausbau und Sanierung
-
Heizen mit Flüssiggas - der flexible und vielseitige Energieträger
-
Haustür aus Aluminium oder Stahl: Für das Plus an Sicherheit
-
Ob Landhausdiele, Schiffsboden oder Stabparkett: Holzböden sind natürlich
-
Für ein perfektes Raumklima: Flächenheizung und Kühlsysteme von aquatherm
-
Dachziegel: Frische Farbe für das Dach
-
Das Dach mit System - Dämmung, Ziegel und Solaranlage
-
Passt für jede Garage - das Sektionaltor von Normstahl
-
YTONG Bausatzhaus als Energieplushaus - ein Haus, das unabhängig macht
-
Innovation in der Wohnraumlüftung
-
Welche Farbe für das Dach? Der Dachziegel-Konfigurator hilft!
Weitere Informationen
- Login
- Merkbox
- Newsletter
Individuelle Ratgeber auf Knopfdruck
Erstellen Sie sich Ihren persönlichen Ratgeber mit Bauwissen, Produkten und lexikalischen Erläuterungen. Sammeln Sie dafür alle Artikel in einer Merkbox, speichern oder drucken Sie einfach alles auf einmal aus oder senden Sie diese z.B. an Freunde.
Teilen Sie mit uns die Leidenschaft für kreative Ideen, Lösungen, Tipps und Trends rund ums Haus?
Dann bestellen Sie den wöchentlichen kostenlosen bauemotion-Newsletter. Lesen Sie aktuelle Beiträge zum Bauen, Modernisieren, Einrichten, Wohnen, Garten und mehr! Erhalten Sie Einblick in neue Techniken und Lösungen! Erfahren Sie, auf welche neuen Produkte Sie sich freuen können.
MARKTPLATZ AKTUELL
- meist gelesen
- meist bewertet
- NEU
- Treppen: Sicherheit, Komfort und Ästhetik von Stufe zu Stufe
- Bauüberwachung und Abnahme: Unterstützung durch Sachverständige
- Ausbau und Installation: So wird Ihr Haus betriebsbereit
- Baukosten: Wie Sie beim Hausbau den Überblick behalten
- Baugrund und Rohbau: vom Bodengutachten bis zum Richtfest
- Ausstattung von Küche und Bad: Qualität macht den Unterschied
- Die Haustechnik: Auch Licht, Heizung und Sanitär gehören ins Konzept
Ihre Meinung
Was wäre Ihre erste Wahl bei Natursteinfliesen?
oder
Kalkstein
Travertin
Bitte stimmen Sie ab!
Architektenhäuser
Haus Polz
94127 Neukirchen am Inn
Haus F
51467 Bergisch Gladbach
Haus Kirsch
51107 Köln
Haus D
90562 Kalchreuth
Licht² x Farbe
84171 Baierbach
Offenheit und Transparenz - Wohnhaus
45478 Mülheim an der Ruhr
Haus W
22397 Hamburg
Villa aus Backstein
44225 Dortmund
Haus U
60487 Frankfurt
1920 trifft 2010
45470 Mülheim an der Ruhr
Unsere Services
Fördermittel suchen
Aktuelle Förderprogramme und Zuschüsse zum Bauen und Modernisieren!
Prospektservice
Aktuelle Prospekte für die richtigen Ideen kostenlos bestellen.
Frag einen Bauprofi
Haben Sie Fragen rund ums Haus? Unsere Experten geben im Forum Antworten.
Newsletter
Mit dem Ideen-Newsletter erhalten Sie frische Ideen für Ihr Zuhause.
Energieverbrauch in m3
Energieverbrauch in KWh
Energieverbrauch in Liter
- FAQ
- Baulexikon
- Checklisten
- Arbeitszimmer
- Bad
- Bauherrenpflichten
- Bodenfliesen verlegen
- Diele
- Eigenleistung Fertighaus
- Esszimmer
- Gästezimmer
- Gesamtkosten für Kauf oder Bau
- Hausarbeitsraum
- Haustüren montieren
- Innentüren montieren
- Kinderzimmer
- Küche
- Lackieren und Restaurieren
- Massivholzdielen verlegen
- Monatsbelastung
- Schlafzimmer
- Sobald der Umzugstermin feststeht
- Teppichboden verlegen
- Treppenhaus
- Umzug und Spedition
- Vliestapeten tapezieren
- Wände und Decken streichen
- Wand- und Deckenvertäfelung mit Profilbrettern oder Paneelen
- Wandfliesen anbringen
- Was in der alten Wohnung noch gemacht werden muss
- WC
- Weihnachtsdekoration
- Wohnbereich
Unsere Services
Ratgeber für Ihr Zuhause
Unsere Empfehlung
Diashow
Inspirierende Bilder finden Sie über unsere visualisierte 3D-Suche!
TOP THEMEN
- Anbau, Umbau, Renovieren
- Bad
- Dach
- Dämmung
- Einbruchschutz
- Elektro
- Energie sparen
- Farben
- Fenster
- Fertighaus
- Fußboden
- Gartenideen
- Gesundheit
- Hausbau
- Heizung
- Immobilie kaufen
- Küche
- Möbel & Einrichten
- Regenerative Energie
- Sanitär
- Sonnenschutz
- Terrasse & Balkon
- Wand
- Wellness & Gesundheit
- Wohntrends
- Wohnzimmer
