Foto: bausparkassen.de
Versicherungen für Bauherren und Hausbesitzer
Wer ein Haus baut oder kauft, sollte sich gegen eine Reihe von Risiken absichern, um sein Eigentum, seine Mitmenschen und sich selbst zu schützen. Manche Versicherungen gelten nur für die Bauzeit, andere für die gesamte Nutzungsdauer des Hauses. Ein Überblick, welche Versicherung in welchem Fall notwendig oder sinnvoll ist:
Schutz in der Bauphase: die Bauleistungsversicherung
Jeder Bauherr sollte für seinen Neubau eine Bauleistungsversicherung abschließen. Sie gilt für die gesamte Bauzeit und sichert alle während der Bauzeit auftretenden unvorhergesehenen Sachschäden am Bauwerk ab. Das können Folgen von ungewöhnliche Witterungsverhältnissen und Naturereignissen sein, wenn etwa der Sturm die Dachkonstruktion zerstört oder der Keller bei einem Wolkenbruch überschwemmt wird. Auch bei Sachbeschädigung – wenn etwa Unbekannte frisch geweißte Wände besprühen oder den frischen Estrich beschädigen – oder Diebstahl, zum Beispiel von bereits eingebauten Armaturen, übernimmt die Versicherung. Sie bezahlt nicht nur die Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands, sondern auch die Aufräumkosten. Nicht versichert ist dagegen der Verlust von Handwerkszeug, Geräten und Baugerüsten.
Foto: Manuel Gäck / pixelio.de
Das Eigentum schützen: die Wohngebäudeversicherung
Eine Wohngebäudeversicherung ist keine Pflichtversicherung mehr, wie es früher in einigen Bundesländern der Fall war, aber sie ist dringend zu empfehlen – schließlich ist das eigene Haus für die meisten Menschen die wertvollste Investition ihres Lebens. Die Versicherung umfasst Schäden, die durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Rohrbruch, Frost oder durch Sturm und Hagel entstehen. Schäden, die durch Hochwasser oder Überschwemmung durch Rückstau oder Erdrutsche entstehen, müssen in der Regel zusätzlich versichert werden.
Für Vorsichtige: die Glasversicherung.
Wenn Glas zu Bruch geht, ist die Reparatur meist sehr teuer. Deshalb kann eine entsprechende Versicherung für Häuser mit großen Glasflächen oder einem Wintergarten sinnvoll sein. Eingeschlossen sind auch Schäden an der Abdeckung von Sonnenkollektoren, Fenstern und Glastüren, aber auch Vitrinen, Duschkabinen oder Cerankochfeld.
Foto: BDF
Wenn jemand zu Schaden kommt: die Bauherrenhaftpflicht
Die Bauherrenhaftpflicht schützt den Bauherren während der Bauzeit gegen Schadensersatzansprüchen Dritter, so wenn Kinder, die unbefugt auf der Baustelle spielen, in den nicht ausreichend abgesicherten Keller stürzen. Die Versicherung zahlt auch, wenn die Verantwortung für die mangelnde Absicherung bei den Handwerkern oder dem überwachenden Architekten liegt. Abgeschlossen wird die Bauhaftpflicht immer für ein konkretes Bauvorhaben, für die jeweilige Bauzeit. Die Prämie richtet sich nach Art, Umfang und Dauer des Baus, zum Beispiel sechs Monate für ein Fertighaus oder bis zu zwei Jahre für ein Massivhaus. Verlängert sich die Bauzeit, kann auch die Haftpflicht verlängert werden.
Bei Eigenleistung: die Bauhelferversicherung
Die Bauherrenhaftpflicht deckt nur Bauarbeiten ab, die von Fachleuten ausgeführt werden. Wer in eigener Regie mit Freunden oder Familienmitgliedern baut, muss zusätzlich eine Bauhelferversicherung abschließen, die eventuelle Schadensersatzansprüche übernimmt.
Bei Vermietung: die Haus- und Grundstücksbesitzerhaftpflicht
Ein Passant stürzt bei Glatteis vor der Haustür, der Zeitungsausträger wird von einem herabfallenden Dachziegel verletzt: Auch vom fertigen Haus und vom Grundstück können Gefahren für Dritte ausgehen, für die der Hausbesitzer haftet. Wenn man im eigenen Einfamilienhaus wohnt, sind diese Fälle über die Privathaftpflicht abgedeckt. Vermieter müssen sich dagegen mit einer zusätzlichen Haftpflichtpolice für Haus- und Grundstücksbesitzer absichern.
Risiko Öltank: die Gewässerhaftpflicht
Alte Öltanks im Keller oder Garten sind das Hauptrisiko. Wenn auslaufendes Heizöl ins Grundwasser oder andere Gewässer gelangt, entstehen oft immense Kosten. Für diesen Fall kann sich der Besitzer mit der Gewässerhaftpflicht absichern.
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