private Haftpflichtversicherung

Eine Private Haftpflichtversicherung schützt den Versicherten vor den finanziellen Folgen, die entstehen können, wenn er das Eigentum, die Gesundheit oder das Leben eines anderen verletzt.

Fügt jemand einem anderem einen Schaden zu, auch ungewollt, haftet er nach § 823 BGB dafür mit seinem gesamten Vermögen jetzt und in Zukunft, bis der (finanzielle) Schaden komplett bezahlt ist, notfalls ein Leben lang.

Die Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen. Sie deckt bis zum versicherten Höchstbetrag ersatzpflichtige Schäden, die der Versicherte oder seine Haushaltsmitglieder sowie Personen, die ständig in seinem Haushalt leben, unabsichtlich (fahrlässig) verursachen. Für absichtlich (vorsätzlich) verursachte Schäden kommt die Versicherung nicht auf. Versichert sind alle Schäden, die im Privatleben verursacht werden können, bestimmte Risiken wie z.B. Umweltschäden, Fahren mit Motorfahrzeugen, Schäden an vom Versicherten verwahrten Gütern, außerordentliche Wartungs- und Instandhaltungsarbeiten, durch das Halten und durch die Pflege nicht als Haustiere eingestufter Tiere verursachte Schäden sind allerdings nach den allgemeinen Bedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) ausgeschlossen.. Im wesentlichen decken die Versicherungen alle das Gleiche ab, manche haben aber in ihren Grundtarifen bereits enthalten, was andere durch Zusatzdeckungen extra anbieten, also solche Leistungen, die über den Mindeststandard hinausgehen. Ansprüche von Mitversicherten sowie die von Angehörigen, die im gleichen Haushalt wohnen, sind ausgeschlossen.

Manche Policen schließen eine Selbstbeteiligung des Versicherten mit ein, die nur dann empfehlenswert ist, wenn sie zu einer Senkung des Preises beiträgt, denn der Selbstbehalt fällt bei jedem Schaden an (auch bei denen über dem Selbstbehalt liegenden).

Die Tarife der Versicherungen hängen von der vereinbarten Versicherungssumme ab. Diese sollte möglichst hoch sein, denn Schäden, die Schadensersatzforderungen in Millionhöhe zur Folge haben, können schnell entstehen und bei zu geringer Deckung den finanziellen Ruin des Betroffenen mit sich bringen. Bestimmte Risiken werden nicht mir der gesamten Versicherungssumme abgedeckt, sondern nur mit einem bestimmten Teilbetrag, der Deckungssumme.

Auch Schäden, die auf der Baustelle verursacht werden können, lassen sich über die private Haftpflichtversicherung abdecken. Baustellen sind eine Gefahrenquelle und verantwortlich für die Sicherheit auf dem Baugrundstück und des entstehenden Hauses ist der Bauherr. Die Haftungs- und Sorgfaltspflicht des Bauherrn erstreckt sich nicht nur auf Schäden, die beispielsweise durch unzureichend gesicherte Baustellen oder herabfallende Teile entstehen. Auch die Auswahl qualifizierten Fachpersonals liegt in seiner Verantwortung. Daraus ergibt sich, dass im Ernstfall auf den Bauherren enorme Schadensersatzforderungen zukommen können. Die Haftpflicht-Versicherungen bieten zum Teil sehr unterschiedlichen Schutz an. Unter Umständen kann der kann der Bauherr mit einer privaten Haftpflichtversicherung sein komplettes Bauvorhaben absichern. Bei einigen Versicherungen ist die Absicherung ohne Zuschlag im Vertrag enthalten ist, bei anderen muss sie extra als zusätzlicher Vertragsbestandteil vereinbart und ein Aufpreis gezahlt werden. Oft werden Bauvorhaben bis zu einer bestimmten Bausumme abgesichert. Diese kann entweder nur einige Tausend Euro betragen, so dass lediglich kleinere Bauvorhaben wie z.B. ein Wintergarten oder ein Dachausbau möglich sind, sie kann aber auch so hoch sein, dass dabei sogar ein Neubauvorhaben eingeschlossen ist. Für den Bauherren, der bisher noch keine private Haftpflichtversicherung hat, kann die Abdeckung des Bauvorhabens also das entscheidende Kriterium für den Abschluss sein. Aus- und Umbauten an vermieteten Gebäuden können mit einer Haus- und Grundstückshaftpflichtversicherung abgesichert werden. Es muss aber bedacht werden, dass diese nur die durch das Haus oder die Wohnung entstandenen Schäden abdeckt und nicht die im restlichen Privatleben des Versicherten verursachten Schäden.

Übersteigt die tatsächliche Bausumme eines Bauvorhabens aber die in der privaten Haftpflichtversicherung abgedeckte Bausumme oder ist deren Deckungssumme insgesamt nicht hoch genug, ist der Bauherr mit dieser Versicherung nicht genügend geschützt. Es sollte dann eine Bauherrenhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden, bei der zwar ein höherer Tarif anfällt, die aber das gesamte Bauvorhaben mit entsprechender Deckungssumme absichert.