private Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung sichert den Bauherrn gegen alle Arten von Unfällen ab, die ihm in seiner Freizeit - also z.B. auch auf dem Bau - zustoßen können und Invalidität zur Folge haben.

Sinn einer Unfallversicherung ist die Abdeckung einmaliger Umstellungskosten nach dem Unfall. Tritt der Versicherungsfall ein, erhält der Versicherte eine Kapitalzahlung bzw. nach Vollendung des 65. Lebensjahres eine Rente.

Eine Baustelle ist immer auch eine Gefahrenquelle. Während der Bauherr seine privaten Bauhelfer über die Bau-Berufsgenossenschaft gegen Arbeitsunfälle am Bau absichern muss, gilt dies für ihn selbst - ebenso wie für seinen Ehepartner - nicht, denn rechtlich gesehen wird er als Unternehmer eingestuft. Er kann sich jedoch freiwillig bei der Berufsgenossenschaft versichern, was ihn aber vergleichsweise viel kosten kann. Die andere Möglichkeit der Absicherung besteht darin, eine private Unfallversicherung abzuschließen.

Versicherungstechnisch gesehen liegt ein Unfall vor, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen einwirkendes Ereignis eine Gesundheitsschädigung erleidet. Auch die Folgen einer erhöhten Kraftanstrengung wie die Verrenkung eines Gelenkes an Gliedmaßen oder Wirbelsäule oder die Zerrung bzw. das Reißen von Muskeln, Sehnen, Bändern oder Kapseln gelten als Unfall. Der Versicherungsfall tritt ein, wenn die Invalidität innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eingetreten ist und spätestens nach drei weiteren Monaten ärztlich schriftlich festgestellt und gegenüber der Versicherung geltend gemacht wurde.

Von der Versicherung werden Leistungen in Form von Kapitalzahlungen entsprechend der Höhe der Versicherungssumme bzw. des Grades der Invalidität erbracht. Die Höhe der Versicherungssumme orientiert sich in der Regel am Jahreseinkommen und Lebensstandard des Versicherten.

Die Leistung einer Unfallversicherung richtet sich im Wesentlichen nach der Bewertung der Körperteile (Gliedertaxe) und der Leistungserhöhung (Progression). Letztere bewirkt, dass die Leistungen progressiv mit dem Invaliditätsgrad bis auf beispielsweise 225, 350, 500 oder 1000 Prozent der Versicherungssumme ansteigen, allerdings greift die Progression meistens erst ab einem Invaliditätsgrad von 20 Prozent.

Grundsätzlich muss bedacht werden, dass auf den Versicherten nach einem schweren Unfall neben den Einkommenseinbußen hohe Kosten zukommen können wie Umbaumaßnahmen der Wohnung bzw. im Haus oder Kosten für Betreuung oder Versorgung. Diese Kosten lassen sich mit einer privaten Unfallversicherung abdecken. Gerade für Bauherren, die auch im Ernstfall ihr Darlehen für das Eigenheim weiter tilgen müssen, ist deshalb eine gute Absicherung wichtig.

Die private Unfallversicherung ersetzt zwar keine Berufsunfähigkeitsversicherung, ist aber für diejenigen sinnvoll, die sich diese nicht leisten können oder aufgrund einer Vorerkrankung keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Der beste Schutz des Bauherrn vor den finanziellen Folgen eines Unfalls ist aber gegeben, wenn sowohl eine private Unfallversicherung als auch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird.