Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung ist eine abgewandelte Form der Risikolebensversicherung, die die Baufamilie gegen die finanziellen Folgen des Todes des Hauptverdieners absichert, allerdings - im Gegensatz zur herkömmlichen Risikolebensversicherung - mit fallender Todesfallsumme.

Die Versicherungssumme fällt jährlich oder monatlich gleichmäßig von der Anfangsversicherungssumme bis auf Null zum Zeitpunkt des Ablaufes der Versicherung. Dadurch wird die Restschuldversicherung dem tatsächlichen Restfinanzierungsbedarf der Immobilie über die gesamte Laufzeit angepasst. Mit dem dann im Versicherungsfall ausgezahlten Geld ist es für die Hinterbliebenen möglich, die verbleibende Restsumme des Kredites zu tilgen.

Eine Alternative ist eine Restschuldversicherung, die die Prämien bis zum Ende der Laufzeit übernimmt, damit der Kredit wie vorgesehen zum Laufzeitende getilgt werden kann. Vorteil: Diese Versicherungspolice ist meistens günstiger als eine reine Risikolebensversicherung. Der Nachteil besteht darin, dass finanziell keine Mittel bleiben, mit denen unvorhergesehene Verteuerungen, die durch das Fehlen des Hauptverdieners entstehen, kompensiert werden können.

Die Prämienzahlung kann einmalig zu Beginn des Vertrages erfolgen oder monatlich über die gesamte Vertragszeit. Der Einschluss von Zusatzversicherungen ist grundsätzlich möglich. Denkbar wären Zusatzversicherungen, die Risiken wie Berufsunfähigkeit, Krankheit, Unfall oder Arbeitslosigkeit abdecken, jedoch hängt es von den Tarifen und Gesellschaften ab, ob und in welchem Umfang Zusatzversicherungen angeboten werden, bzw. welche Grenzen für Prämienzahlungen für die Zusatzrisiken der Restschuldversicherungen gelten.

Bei Krankheit, Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit werden die Prämien weitergezahlt, solange der Versicherungsfall gilt, jedoch gibt es häufig Karenzzeiten bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit, die finanziell überbrückt werden müssen. Sinnvoll ist die Restschuldversicherung für alljene, die knapp kalkulieren müssen oder wollen, bzw. Zusatzversicherungen abschließen wollen, die bei reinen Risikolebensversicherungen nicht angeboten werden.