Haus- und Grundstücks-Haftpflichtversicherung

Grundsätzlich teilt sich diese Versicherung in zwei Bestandteile auf - zum einen in die Hausversicherung, die sich mehr an Eigentümer/Vermieter von Mehrfamilienhäusern wendet und zum anderen in die Grundstücksversicherung, die sich vorwiegend an die Eigentümer von Bauland wendet. Der Versicherungsgegenstand ist eine Absicherung gegen Schäden, die durch schuldhaftes, also fahrlässiges Handeln des Haus- und Grundbesitzers (Eigentümer, Mieter, Pächter, Nutznießer) verursacht wurden. Nach deutschem Recht haftet jeder Eigentümer einer Sache aus dem Besitzstand heraus, und zwar unbegrenzt. Ausgenommen vom Versicherungsschutz ist allerdings grobe Fahrlässigkeit.

Der Eigentümer eines Bauwerkes muss für alle Schäden aufkommen, die Dritten aufgrund des Gebäudes widerfahren sind, dazu zählen insbesondere die Verletzung der Verkehrssicherungs-Pflichten zum Beispiel durch bauliche Mängel, die nicht beseitigt wurden oder durch die Verletzung der Räum- und Streupflicht. Es werden sowohl Personenschäden als auch Sachschäden abgesichert. Einige typische Fälle: Schnee- und Eisabgänge vom Dach verletzen Passanten oder beschädigen Autos, Mieter stürzen auf schlecht beleuchteten oder verschmutzten Treppen oder spielende Kinder verunglücken auf dem Grundstück. Im Schadensfall werden der jeweilige Sach- oder Personenschaden ersetzt, Verletztenentgelte oder Renten bezahlt. Auch eine Vermögenschadenhaftpflicht-Versicherung ist meist in der Police enthalten, erfahrungsgemäß kommen allerdings solche Ereignisse sehr selten vor.

Sinnvoll ist diese Versicherung für diejenigen, die entweder Häuser (ab einer Wohneinheit) vermieten oder selbst als Eigentümer in einem Mehrfamilienhaus wohnen. Hier erhöht sich die Zahl auf zwei Wohnungen, ab welcher der Versicherungsschutz notwendig wird, da der Vermieter in der Regel nicht „mitzählt“. Wichtig dabei ist eine ausreichende Versicherungssumme - drei Millionen Euro je Personenschaden sollten es mindestens sein. Der Besitzer eines Eigenheimes oder einer Eigentumswohnung ist in der Regel über seine Privathaftpflichtversicherung ausreichend versichert. Der Abschluss der Versicherung ist nach Beendigung der Bauarbeiten sinnvoll und wird daher meist nahtlos mit der Bauherrenhaftpflichtversicherung abgeschlossen. Die Grundstückshaftpflichtversicherung ist für Besitzer von Grundstücken wichtig - beispielsweise bei Besitz von Wohnbauerwartungsland - die erst in mehreren Jahren bauen wollen oder können. Kürzere Zeiträume können in der Regel über die Bauherren-Haftpflichtversicherung mit abgedeckt werden.