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Immobilienfinanzierung: Arbeitgeberdarlehen und Bauspardarlehen

Mit diesen beiden Finanzierungsalternativen kommen Sie Ihrer Traumimmobilie ein großes Stück näher. Wir erklären Ihnen das Arbeitgeberdarlehen sowie das Bauspardarlehen und zeigen deren jeweilige Vor- und Nachteile.

Um gute Mitarbeiter an ihr Unternehmen zu binden, bieten einige Firmen sogenannte Arbeitgeberdarlehen an. Hier sollte man darauf achten, dass ein regulärer Vertrag geschlossen wird und dass die Konditionen nicht als geldwerter Vorteil zum Gehalt zugeschlagen und damit steuer- und sozialversicherungspflichtig werden. Achtung: Wird kein schriftlicher Vertrag vorgelegt oder verzichtet der Arbeitgeber auf die Rückzahlung, wird das gesamte Darlehen dem Gehalt zugerechnet.

Die Konditionen sind entscheidend

Ausschlaggebend dafür, ob es sich um einen geldwerten Vorteil handelt, sind die marktüblichen Konditionen für einen vergleichbaren Kredit auf dem öffentlichen Finanzmarkt. Wenn Sie keine anderen Sachbezüge vom Arbeitgeber erhalten, darf der Steuervorteil maximal 44 Euro pro Monat oder 528 Euro im Jahr betragen. Die Konditionen, die am Tage des Vertragsabschlusses gelten, sind dabei entscheidend.

In dem Vertrag sollte auch eine Regelung darüber getroffen sein, wie das Darlehen behandelt wird, wenn der Arbeitnehmer die Firma verlässt oder der Arbeitgeber kündigt. Mit einem Arbeitgeberdarlehen können Sie den Beleihungsauslauf verkürzen und bei der Bank bessere Konditionen für andere Darlehen erhalten. Jedoch bietet das Arbeitgeberdarlehen in vielen Fällen keine Vorteile.

Immobilienfinanzierung mit dem Bauspardarlehen

Der Bausparvertrag gehört zu den Klassikern der Immobilienfinanzierung. Er ist zwingende Voraussetzung für ein Bauspardarlehen. Dabei wird eine Bausparsumme vereinbart und die Art der Ansparung – etwa Sparraten oder Einmalzahlungen. Die Bausparsumme besteht zum einen aus den eingezahlten Leistungen und den Zinsen abzüglich der fällig werdenden Gebühren. Zum anderen wird bereits das Bauspardarlehen eingerechnet. Meist müssen Sie die Hälfte der Bausparsumme durch Einzahlungen aufbringen. Der fehlende Betrag wird dann als zinsgünstiges Darlehen gewährt.

Vergleichen Sie Zinsen und Rendite

Tipp: Gerade beim Bauspardarlehen muss man sehr genau rechnen. Der zunächst günstige Zinssatz wird durch Abschluss- und Darlehensgebühren oft erheblich erhöht.

In der Ansparphase verzinst die Bausparkasse das von Ihnen gezahlte Geld. Hier sollten Sie vergleichen, ob andere Anlageformen nicht eine bessere Rendite liefern. Dann ist es empfehlenswert, die Ansparsumme zunächst auf andere Art und Weise anzulegen und dann als Einmalzahlung in den Bausparvertrag einzubringen.

Zuteilungsreife Verträge

Allerdings steht Ihnen das Bauspardarlehen nicht sofort zur Verfügung, wenn die anzusparende Summe erreicht wird. Wann Sie Ihren Kredit erhalten, hängt von den Einnahmen der Bank ab. Je höher die Einnahmen sind, umso schneller steht Ihnen Ihr Kredit zur Verfügung. Man spricht dann davon, dass der Vertrag zuteilungsreif ist.

Wenn Sie das Geld aus dem Bausparkredit zur Immobilienfinanzierung benötigen, bevor dieser zuteilungsreif ist, muss eine Zwischenfinanzierung durchgeführt werden, die die Zinsvorteile des Bausparkredits auffrisst und sogar darüber hinausgeht.

Diese und viele weitere Informationen rund um die Vermietung finden Sie unter www.hausblick.de

Themenkosmos: Finanzierungsalternativen einer Immobilie

Eigenleistung: Immobilienfinanzierung mit Freunden und Verwandten

Rentenkauf: Immobilienkauf auf Rentenbasis

Modernisierung: Finanzierung durch KfW-Kredite

Schlagworte

Planen & Finanzieren | Bauen und Modernisieren

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