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Bankdarlehen: Welcher Kredit passt zu mir?

Es gibt verschiedenen Möglichkeiten zur Immobilienfinanzierung. Ob kündbares Festzinsdarlehen, variables Bankdarlehen oder Volltilgerdarlehen – hier finden Sie die richtige Finanzierung für Ihr Traumhaus.

Bei den kündbaren Festzinsdarlehen zur Immobilienfinanzierung handelt es sich um Annuitätendarlehen, die man unter bestimmten Voraussetzungen – etwa Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit – auch früher kündigen kann. Es werden keine teuren Vorfälligkeitsentschädigungen oder Strafzinsen fällig. Für diese Option berechnet der Kreditgeber allerdings einen Zinsaufschlag, der bis zu 0,45 Prozentpunkte ausmachen kann.

Zinsaufschlag: Vorsicht Falle!

Aufschläge bei Kreditzinsen werden in Prozentpunkten und nicht in Prozent angegeben. Dadurch wirken sie unbedeutender, als sie wirklich sind. Nehmen wir einmal an, Sie haben einen Kredit zur Immobilienfinanzierung aufgenommen und zahlen dafür 3 Prozent Zinsen, was insgesamt ca. 10.000 Euro ausmacht. Nun wird ein Aufschlag von 0,25 Prozentpunkten berechnet. Der Zinssatz beträgt dann 3,25 Prozent, sodass Sie rund 10.833 Euro bezahlen müssen.

Eine andere Form des kündbaren Festzinsdarlehens sieht vor, dass Sie sich die Option, den Kredit in bestimmten Situationen zu kündigen, regelrecht erkaufen. So können Sie sich das Recht erkaufen, den Kredit bei Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit zu kündigen. Der Kreditgeber wird dann eine einmalige Gebühr von 250 bis 350 Euro von Ihnen verlangen.

Das variable Bankdarlehen

Hier handelt es sich um einen Kredit ohne Zinsbindung, wobei sich. der Zinssatz laufend ändern kann. Ändert er sich , können Sie das Darlehen auch teilweise oder komplett tilgen. In den meisten Fällen zahlen Sie mit der Rate nur die Zinsen. Die eigentliche Tilgung des Darlehens bestimmen Sie mit Ihren Zahlungen selbst, wobei natürlich eine Untergrenze vereinbart werden kann. Wichtig: Behalten Sie die Zinsentwicklung im Auge. Ist die Zinslage günstig, kann das variable Darlehen auch durch ein Annuitätendarlehen abgelöst werden.

Der Zinssatz bei diesem Bankdarlehen richtet sich nach dem sogenannten EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate). Er spiegelt die durchschnittlichen Zinssätze wider, zu denen sich europäische Banken untereinander Anleihen in Euro gewähren. Dabei gelten je nach Laufzeit unterschiedliche Sätze. Je nach Kreditinstitut wird der dreimonatige oder sechsmonatige EURIBOR zugrunde gelegt. Unter www.euribor-rates.eu können Sie den aktuellen EURIBOR einsehen. Die Banken erheben einen Aufschlag und errechnen daraus den Zinssatz für variable Darlehen.

Das Volltilgerdarlehen

Normalerweise steht bei der Kreditauswahl die Höhe der regelmäßigen Belastung im Vordergrund. Beim Volltilgerdarlehen hingegen legen Sie fest, in welchem Zeitraum das Darlehen abgelöst sein soll. Sie erhalten dann ein Festzinsdarlehen, das Sie mit fest vereinbarten Raten bedienen. Diese sind so hoch, dass das Darlehen am Ende der vereinbarten Laufzeit getilgt ist. Bei einem Volltilgerdarlehen von 15 Jahren sind sie also nach 15 Jahren schuldenfrei (wenn keine anderen Verbindlichkeiten bestehen). Allerdings kann man solche Darlehen meist nur mit einer Laufzeit von maximal 20 Jahren erhalten.

Bei der Immobilienfinanzierung Zinsen sparen

Sie umgehen mit dem Volltilgerdarlehen die Gefahr, bei einer Anschlussfinanzierung einen höheren Zins zahlen zu müssen, als beim Festzinsdarlehen vereinbart war. Außerdem können Sie schon früh kalkulieren, wann Sie die Schulden los sind. Allerdings müssen Sie dafür auch recht hohe Monatsraten zahlen. Wenn auch die Konditionen geringfügig günstiger sind als beim Festzinsdarlehen, so muss man doch die gesamte Kreditsumme und Zinszahlung innerhalb einer relativ kurzen Zeit erledigen. Jedoch sparen Sie bei dem Volltilgerdarlehen einen beträchtlichen Betrag an Zinsen. Während Festzinsdarlehen häufig über 30 Jahre und mehr laufen, haben Sie bei diesem Bankdarlegen meist nach maximal 20 Jahren Ihre Schulden bezahlt – das kann einen fünfstelligen Betrag ausmachen.

Diese und viele weitere Informationen rund um die Vermietung finden Sie unter www.hausblick.de

Themenkosmos: Immobilien-Finanzierung auf Kredit.

Immobilienfinanzierung: Die finanzielle Planung ist wichtig

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Kredit aufnehmen: Beobachten Sie die Zinsentwicklung

Baugeldvermittler: Klarheit über Immobilienfinanzierung

Finanzierung auf Kredit: Die Anschlussfinanzierung

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Planen & Finanzieren | Bauen und Modernisieren

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