Hausfinanzierung: Zinssatz und Zinsbindung
Zinsen gehören zu den wichtigsten Faktoren bei der Finanzierung Ihres Eigenheims. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie gut über Zinssatz und Zinsbildung informiert sein. Wir klären wichtige Fragen.
Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit zur Hausfinanzierung aufnehmen, erhalten Sie in der Regel ein Festzinsdarlehen (auch Annuitätendarlehen genannt).
Wie der Name schon sagt, wird bei einem Festzinsdarlehen der Zinssatz für eine bestimmte Zeit garantiert und bleibt in diesem Zeitraum unverändert. Man spricht dann von der Zinsfestschreibung oder der Zinsbindung. Sie können sogar einen Kredit aufnehmen, bei dem die Zinsbindung bis zu 30 Jahre beträgt.
Wie lang sollte meine Zinsbindung sein?
Achtung: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, muss eine lange Zinsfestschreibung nicht immer von Vorteil sein. Wenn Sie bei einem relativ hohen Zinsniveau einsteigen und eine lange Festschreibung vereinbaren, können Sie von sinkenden Zinsen nicht profitieren.
Während eine lange Zinsfestschreibung eine sichere Planung garantiert, kann man bei einer kürzeren Zinsbindung flexibler auf den Finanzmarkt reagieren und somit von sinkenden Zinsen profitieren. Derzeit ist das Zinsniveau sehr niedrig, sodass grundsätzlich eine lange Bindung von Vorteil ist.
Welche Zinsbindung ist die richtige für mich?
Dennoch sollten Sie die für Sie richtige Zinsfestschreibung finden. Diese ist auch eine Frage der Höhe Ihres Einkommens. Je höher Ihr festes Einkommen ist, desto mehr Spielraum haben Sie bei der Hausfinanzierung und können es sich leisten, auf sinkende Zinsen zu spekulieren. Umgekehrt gilt, dass die Zinsbindung bei kleineren Einkommen eher langfristig gewählt werden sollten.
Ihnen ist es gelungen, ein Festzinsdarlehen mit einer Bindung für 20 Jahre zu bekommen. Das ist zunächst eine gute Sache. Sie müssen aber wissen, dass Festzinsdarlehen auch bei längerer Zinsfestschreibung nach 10 Jahren grundsätzlich ohne Angaben von Gründen gekündigt werden können. Hier sollten Sie sich also stets genau informieren.
Bin ich sicherheitsorientiert oder risikobereit?
Es kommt aber auch auf Ihre persönliche Einstellung an. Sind Sie eher sicherheitsorientiert und bevorzugen bei der Geldanlage konservative Modelle mit niedrigerem, aber sicherem Zins? Dann ist auch eine lange Zinsbindung empfehlenswert. Umgekehrt spricht für den risikobereiten Anleger, der auch bei Wertpapieren gerne mal spekuliert, vieles für eine kurze Bindung. Sie eröffnet ihm die Möglichkeit, auch hier auf einen fallenden Zinssatz zu spekulieren.
Tipp: Rechnen Sie demnächst mit höheren, einmaligen Zahlungen? Dann könnte die kürzere Zinsfestschreibung interessant werden, da Sie dann mit diesen einmaligen Einnahmen die Schulden für die Hausfinanzierung schneller abbauen können.
Diese und viele weitere Informationen rund um die Vermietung finden Sie unter www.hausblick.de
Themenkosmos: Immobilien-Finanzierung auf Kredit.
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