4.6 (5)

Einnahmen: Mit spitzem Bleistift kalkulieren

Wer einen Immobilienkauf plant, sollte seine finanzielle Situation lieber nicht durch die rosa Brille betrachten. Zur soliden Finanzierung gehört eine realistische Einschätzung des aktuellen und künftigen Einkommens.

Wenn es im Haushalt nur einen Verdiener gibt, ist die Ermittlung der Einnahmen relativ einfach. Schwieriger wird es, wenn zwei oder mehr Personen ein Einkommen haben, das ganz oder teilweise in den Immobilienkauf oder Bau investiert werden soll.

In der heutigen Zeit kommt es immer häufiger zur Trennung zwischen Partnern. Daher sollte schon im Vorfeld der Finanzierung geklärt werden, wie mit der Immobilie verfahren werden soll. Steht von vornherein fest, dass einer der Partner in diesem Fall das Haus übernimmt, sollten die Leistungen des anderen Partners als Darlehen angesehen werden, weil im Zweifelsfall Rückzahlungen erfolgen müssen.

Nicht auf Risiko kalkulieren

Bei den Einnahmen stehen Lohn oder Gehalt an erster Stelle. Gehaltserhöhungen sollten Sie zunächst nicht in die Berechnung einbeziehen. Ist Ihre Finanzierung nur gesichert, wenn eine jährliche Steigerung Ihres Einkommens stattfindet, sollten Sie sich dreimal überlegen, ob Sie dieses Risiko auf sich nehmen wollen. Die jüngste Wirtschaftskrise hat gezeigt, dass –auch über viele Jahre sichere Arbeitsplätze schnell gefährdet sein können. Gerade vor dem Hintergrund der jüngsten Krise sollte man auch die Nettoeinkünfte aus Überstunden nur teilweise als Einnahmen in Ansatz bringen.

Nur regelmäßige Zahlungen berücksichtigen

Vorsichtig sollten Sie auch mit Sonder- und Bonuszahlungen umgehen. Mit Weihnachts- und Urlaubsgeld sollten Sie nur kalkulieren, wenn die Zahlung beispielsweise durch den Arbeits- oder einen Tarifvertrag gesichert ist. Freiwillige Leistungen des Arbeitgebers können schließlich jederzeit widerrufen werden.

Grundsätzlich sollte man bei seiner Einnahmenanalyse für den Immobilenkauf nur regelmäßige Zahlungen berücksichtigen. Einmalzahlungen sollten als zusätzliches Sicherheitspolster für den eigenen Bedarf angesehen werden.

Das Kindergeld sollten Sie auch nicht ansetzen, da es nur zeitlich begrenzt zur Verfügung steht.

Einnahmen von Selbstständigen

Sind Sie selbstständig tätig, wird die Bestimmung des Einkommens etwas schwieriger. Übersteigen Ihre privaten Entnahmen beispielsweise die Gewinne nach Steuern, sollten Sie noch einmal überdenken, ob ein Immobilienkauf oder -bau für Sie infrage kommt. Haben Sie sich gerade erst selbstständig gemacht, sollten Sie sich noch nicht in das „Abenteuer“ der Finanzierung eines Hauses stürzen, sondern abwarten, bis Ihr Unternehmen im Markt Fuß gefasst hat. Als Selbstständiger können Sie die Entnahmen über einen längeren Zeitraum (mindestens sechs, besser zwölf Monate) addieren und daraus den Durchschnitt ermitteln.

Als Geschäftsführer einer GmbH bringen Sie zunächst Ihr Geschäftsführergehalt in die Einkunftsermittlung ein. Gewinnausschüttungen sollten nur berücksichtigt werden, wenn sie mit einer gewissen Regelmäßigkeit erfolgen. Aber auch dann sollten Sie nicht mit der gesamten Summe eines Jahres kalkulieren. Mehr als 75 Prozent der durchschnittlichen Jahresausschüttung sollten Sie nicht ansetzen. Besser sind lediglich 50 Prozent.

Sonstige Einkünfte

Schließlich können Sie noch Renten und die Einkünfte aus Kapitalvermögen, Geschäftsbeteiligungen und ähnliche Einkünfte für die Finanzierung berücksichtigen. Bei den Letztgenannten sollten Sie aber ebenfalls keine Steigerungsraten mit einplanen.

Besitzen Sie bereits Immobilien, können Sie die Mieteinnahmen hieraus ebenfalls in die Berechnung Ihrer zur Verfügung stehenden Mittel hinzurechnen. Ziehen Sie aber von den Einnahmen die laufenden Kosten der Immobilie ab und kalkulieren sie eventuelle Leerstände ein, zum Beispiel bei Auszug eines Mieters.

Diese und viele weitere Informationen rund um die Vermietung finden Sie unter www.hausblick.de

Themenkosmos: Finanzplanung vor dem Immobilienkauf

Finanzplanung: Kassensturz vor dem Immobilienkauf

Ausgaben: Aufstellung aller Kosten

Kreditvolumen: So viel können Sie investieren

Schlagworte

Planen & Finanzieren | Bauen und Modernisieren

Artikel bewerten Artikel bewertet

Diesen Artikel mit Freunden teilen:

Sie suchen Inspirationen für Ihr Zuhause?

Fordern Sie kostenlos die passenden Prospekte an.

Ausgewählte Produkte

YTONG Bausatzhaus als Energieplushaus - ein Haus, das unabhängig macht

Mit dem Energieplushaus hat YTONG ein innovatives Bausatzhaus entwickelt, mit dem Sie schon heute die zukünftigen Anforderungen an den Hausbau erfüllen. Das Energieplushaus ist eine echte Alternative, wenn es um die Nutzung regenerativer Energien geht.

mehr dazu

Innovationshäuser und Themenhäuser

Die Innovationshäuser als auch die Themenhäuser des Ytong Bausatzhauses vereinen moderne Architektur, maximalen Wohnkomfort, hohe Energieeffizienz und optimalen Klimaschutz miteinander.

mehr dazu

Den richtigen Handwerker finden: So geht's!

Egal ob das Dach kaputt ist oder der Wasserhahn tropft: Viele Hausbesitzer sind ratlos, wenn sie einen Handwerker suchen müssen. Wer ist zuverlässig? Wer hat das nötige Know-how? Und wer berät ehrlich? Wir sagen Ihnen, nach welchen Kriterien Sie einen geeigneten Handwerker finden können.

mehr dazu

Kaufen oder mieten? Nicht nur eine Frage des Budgets

Wohngebäudeversicherung: Per Vergleich zum besten Schutz

Bauüberwachung und Abnahme: Unterstützung durch Sachverständige

Ausbau und Installation: So wird Ihr Haus betriebsbereit

Baukosten: Wie Sie beim Hausbau den Überblick behalten

Baugrund und Rohbau: vom Bodengutachten bis zum Richtfest

Ausstattung von Küche und Bad: Qualität macht den Unterschied

Die Haustechnik: Auch Licht, Heizung und Sanitär gehören ins Konzept

Energieeffizient bauen zahlt sich aus: Zuschüsse und Darlehen der KfW-Förderbank

Das Energiesparhaus: Energetische Standards im Hausbau

Finanzierung: Zuschüsse und Darlehen der KfW-Förderbank

Die Grundrissplanung: Das Haus fürs Leben entwerfen

Die zehn größten Fehler beim Grundstückskauf

Die wichtigsten Baupartner: Generalunternehmer, Bauträger und Co.

Der Freibetrag: Das nicht zu versteuernde Erbe

Der Steuersatz: Wie viel muss ich versteuern?

Die Erbschaftssteuer: Wie die Immobilie besteuert wird

Feststellungsbescheid: Steuerliche Bewertung der Immobilie

Sonderfall Mietimmobilie: Eine komplizierte Berechnung

Der Pflichtteil: Wer hat Anspruch darauf?

Die Erbengemeinschaft: Wenn Miterben gemeinsam entscheiden

Ehepartner: Wie hoch ist der Erbanspruch?

Erben mit Ehevertrag: Gütertrennung oder Gütergemeinschaft?

Gesetzliche Erbfolge: welche Erben wie viel erben

Immobilien vererben: Testament oder gesetzliche Erbfolge

Hohe Rendite: Hausverkauf per Verlosung?

Immobilienbewertung: Wer hilft bei der Wertermittlung?

Immobilienmarkt: Wohneigentum momentan möglichst halten

Kettenschenkung: Schenkung über Dritte

Maklergebühren: Der Verkäufer muss nicht immer zahlen

Nießbrauch: Weiterhin den Nutzen ziehen

Ohne Makler veräußern: Was beim Verkauf zu beachten ist

Schenkung statt Erbschaft: die Immobilie steuerfrei erben

Spekulationsfrist: Wann der Immobilienverkauf steuerfrei bleibt

Verkaufen über einen Makler: bequem Käufer finden

Vom Notar beurkundet: der gültige Kaufvertrag

Wertminderung: Was den Verkaufspreis drücken kann

Wohnrecht und Pflegeverpflichtung: sinnvolle Altersvorsorge

Bankdarlehen: Welcher Kredit passt zu mir?

Baugeldvermittler: Klarheit über Immobilienfinanzierung

Finanzierung auf Kredit: Die Anschlussfinanzierung

Hausfinanzierung: Zinssatz und Zinsbindung

Immobilienfinanzierung: Die finanzielle Planung ist wichtig

Immobilienkredit: Wichtige Unterlagen für das Bankgespräch

Immobilienkredit: Zehn Regeln für das Bankgespräch

Kredit aufnehmen: Beobachten Sie die Zinsentwicklung

Kreditgespräch: Verhandlungen richtig führen

Wertermittlung: So können Sie viel Geld sparen

Denkmalschutz: Sonderregelung bei der Abschreibung

Eigenleistung: Immobilienfinanzierung mit Freunden und Verwandten

Grundsteuer: Bei Leerstand Geld sparen

Immobilienfinanzierung: Arbeitgeberdarlehen und Bauspardarlehen

Kosten abschreiben: Gebäudekosten, Grundstückskosten & Co.

Mietimmobilie: Abschreibung einer Immobilie

Mietimmobilie: Werbungskosten und Erhaltungsaufwand

Rentenkauf: Immobilienkauf auf Rentenbasis

Eingetragene Lebenspartnerschaft: Das Gesetz fehlt noch

Gütergemeinschaft: Immobilien gemeinsam besitzen

Gütertrennung: Jedem Partner sein Vermögen

Klassische Ehe: Die Partner trauen sich

Lebensgemeinschaft: Regeln für Immobilieneigentum

Nicht eheliche Lebensgemeinschaft: Vorsicht bei Immobilienerwerb

Vertragsregelungen: Bei Mietimmobilien immer nützlich

Zugewinngemeinschaft: Vermögen als Existenzgrundlage der Familie

Rechte und Belastungen: Blick ins Grundbuch

Sicherheiten: Zur Versteigerung mitzubringen

Versteigerungstermin: So läuft das Verfahren ab

Zuschlag: Sie sind neuer Eigentümer!

Zwangsversteigerung: Auch ein Weg zur Mietimmobilie

Besichtigung: Ein Objekt begutachten

Grundbuch: Bei Kaufinteresse einsehen

Hauskauf: Ein günstiger Weg zur Mietimmobilie

Immobiliensuche: Passende Angebote finden

Kaufvertrag: Immer mit Notar

Preisverhandlung: Vom Kaufangebot zur Einigung

Ausgaben: Aufstellung aller Kosten

Finanzplanung: Kassensturz vor dem Immobilienkauf

Kreditvolumen: So viel können Sie investieren

Immobilienbewertung: Die Wohnlage bestimmt den Preis

Immobilienbewertung: Welche Faktoren beeinflussen den Kaufpreis?

Kaufen oder bauen: Wege zum Wohneigentum

Mietimmobilie: Welche Wohnungsgröße für welche Zielgruppe?

Der richtige Zeitpunkt

Immobilien als Geldanlage

Immobilien oder klassische Geldanlage?

alle anzeigen

Weitere Informationen

Gartenteich anlegen: So schaffen Sie Ihr eigenes Mini-Biotop

Schilf, Seerosen und zarte Gräser, zwischen denen Libellen schwirren und Frösche quaken: Gartenteiche sind Oasen voller Leben und wunderschöne Blickfänge. Einen Teich selbst zu bauen, ist dabei einfacher als viele denken.

mehr dazu

Clematis oder Geißblatt: Hoch hinaus mit einer Kletterpflanze

Eine Kletterpflanze macht selbst aus einer tristen Fassade einen aparten Blickfang. Ob blühfreudig oder immergrün, schnellwachsend oder schattenliebend – die Auswahl an Rankpflanzen ist riesig. Ein Überblick.

mehr dazu

Farbe für Dachziegel: Vielfalt ohne Grenzen

Esstischleuchten: So finden Sie die passende Leuchte für den Esstisch

Außengehege für Kaninchen: Wie Sie einen Hasenstall selbst bauen

Solarthermie und Wärmepumpe: Effizienter im Doppelpack

Kaninchenstall bauen: Das ideale Gehege für drinnen

Login
Merkbox
Newsletter

Individuelle Ratgeber auf Knopfdruck

Erstellen Sie sich Ihren persönlichen Ratgeber mit Bauwissen, Produkten und lexikalischen Erläuterungen. Sammeln Sie dafür alle Artikel in einer Merkbox, speichern oder drucken Sie einfach alles auf einmal aus oder senden Sie diese z.B. an Freunde.

Teilen Sie mit uns die Leidenschaft für kreative Ideen, Lösungen, Tipps und Trends rund ums Haus?
Dann bestellen Sie den wöchentlichen kostenlosen bauemotion-Newsletter. Lesen Sie aktuelle Beiträge zum Bauen, Modernisieren, Einrichten, Wohnen, Garten und mehr! Erhalten Sie Einblick in neue Techniken und Lösungen! Erfahren Sie, auf welche neuen Produkte Sie sich freuen können.

Bestellen Sie hier Ihren persönlichen bauemotion-Newsletter.